La demanda de gastos de hipoteca en Madrid requiere preparar los pagos y acreditar la reclamación previa al banco. La Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) regula este trámite y la Ley Orgánica 1/2025 establece el marco de negociación previa o MASC. Aquí explicamos qué documentos reunir, cómo actuar ante una oferta parcial y qué significa una posible condena en costas.
Esta subpágina desarrolla el apartado «cómo reclamar en Madrid» de nuestra guía de abogado de gastos de hipoteca en Madrid. Antes de reclamar revisamos la escritura y los antecedentes; la firma de una hipoteca antigua no permite asegurar por sí sola la devolución.
Documentos para preparar la demanda de gastos de hipoteca en Madrid
Escritura completa y antecedentes del préstamo
Aporta la escritura íntegra del préstamo, incluidos sus anexos, y las de novación o subrogación si existen. Necesitamos localizar la cláusula de gastos y saber quién contrató, en qué condición y con qué entidad. Si hubo una fusión, cesión o cambio de banco, hay que identificar al destinatario correcto de la reclamación.
Incluye cartas previas, respuestas, acuerdos, devoluciones y cualquier sentencia anterior. Si otra persona ya reclamó por ti, trae también esa documentación. Una nueva demanda no debe duplicar un procedimiento ni ignorar lo que ya se resolvió o cobró.
Facturas y justificantes: qué acredita cada documento
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación: permiten identificar el servicio, su importe y la operación a la que corresponde.
- Justificantes de pago: extractos, transferencias o recibos que relacionen el desembolso con el prestatario.
- Provisión de fondos de la gestoría: muestra el anticipo entregado, pero debe contrastarse con la liquidación definitiva.
- Liquidación final y reintegros: permiten separar lo efectivamente aplicado de lo que la gestoría devolvió.
No se reclama toda la provisión de fondos como si fuera una factura de gastos hipotecarios. Puede incluir impuestos, compraventa y otros conceptos. Tampoco se debe sumar el anticipo y después volver a sumar las facturas abonadas con ese mismo dinero.
Si faltan facturas o la liquidación de la gestoría
Pide duplicados a quienes emitieron las facturas y solicita a la gestoría el detalle de la liquidación y los justificantes. Guarda las solicitudes. Reúne mientras tanto los extractos disponibles: ayudan a reconstruir el expediente, aunque un cargo global no identifica necesariamente todas las partidas.
Para saber qué conceptos separar consulta el reparto de notaría, registro, gestoría y tasación. Aquí nos centramos en cómo documentar y tramitar la reclamación.
Reclamación al SAC del banco desde Madrid
Dirige un escrito al servicio de atención al cliente que identifique a los prestatarios, el préstamo y la cláusula cuestionada. Solicita el reconocimiento de su carácter abusivo y la devolución de las cantidades correspondientes, con intereses. Adjunta la documentación disponible y un desglose que permita comprobar cada partida.
Conserva el escrito exacto, sus anexos y prueba de recepción. Si lo entregas en oficina, pide una copia sellada; si utilizas un canal electrónico, descarga el justificante y el contenido remitido. Una conversación con el director de la sucursal no ofrece la misma prueba.
Qué revisar si el banco ofrece una devolución parcial
Pide el cálculo completo por escrito. Comprueba qué facturas acepta, qué cantidades descuenta, si incluye intereses y si exige una renuncia. Un abono no debe confundirse con una liquidación correcta de todo lo reclamado. Lleva la oferta a revisión antes de firmarla o comunicar conformidad.
MASC y LO 1/2025 para reclamar gastos hipotecarios en Madrid
La disposición adicional séptima de la LO 1/2025 admite la reclamación previa de consumo como vía para cumplir el requisito de procedibilidad cuando se dan sus condiciones. No es obligatorio añadir siempre una mediación. En gastos hipotecarios se aplica además el cauce específico de los artículos 439.5 y 439 bis LEC.
Debe acreditarse la reclamación y su terminación sin acuerdo. El artículo 439 bis contempla un mes para alcanzar acuerdo; el rechazo expreso o el desacuerdo con la oferta pueden concluir antes el trámite. Ante el silencio, se comprueba el mes desde la recepción. Antes de demandar revisamos las fechas y la respuesta.
¿Hace falta acudir también al Banco de España?
El trámite previo no consiste en obtener necesariamente un informe del supervisor. Lo esencial para esta demanda es acreditar la reclamación exigible al prestamista y su resultado. No conviene encadenar trámites por rutina ni confundir una petición de copias con una reclamación de nulidad y devolución.
Si ya reclamaste hace tiempo, trae el escrito original. Hay que valorar su contenido y sus efectos; no basta con afirmar que «se mandó una carta». Para el cómputo de la restitución consulta nuestra guía del plazo para reclamar los gastos hipotecarios.
Demanda ante el Tribunal de Instancia de Madrid
Competencia: tu domicilio y el partido judicial
El artículo 52.1.14.º LEC fija el domicilio del demandante para la nulidad de condiciones generales. Si corresponde Madrid capital, la demanda se dirige al Tribunal de Instancia de Madrid, en el ámbito civil y conforme al reparto o especialización aplicable. La Comunidad de Madrid publica la organización judicial.
Vivir en la Comunidad de Madrid no supone que el asunto corresponda siempre a la capital. Tampoco basta con que la vivienda hipotecada esté allí. Comprobamos el domicilio, el partido judicial y las reglas aplicables antes de presentar el expediente; no asignamos una plaza concreta por una referencia antigua al «101 bis».
Qué se pide y cómo avanza el procedimiento
La demanda concreta la nulidad, la restitución documentada, los intereses y las costas que procedan. Se descuentan pagos ya recibidos y se revisan acuerdos previos. Las acciones individuales sobre condiciones generales se tramitan por juicio verbal por razón de la materia, conforme al artículo 250.1.14.º LEC.
Prepararemos el expediente y presentaremos la demanda con abogado y procurador. Después se suceden la admisión, la comunicación a la entidad y su contestación. Se examinan los documentos y las pruebas necesarias; no todos los asuntos requieren una vista. Si recibes una citación, consulta qué intervención personal se te requiere.
Costas en Madrid si solo se estima parte de los gastos reclamados
El criterio del Supremo sobre la estimación parcial
La STS del Pleno 35/2021, de 27 de enero, recurso 1926/2018, ECLI:ES:TS:2021:61, es la referencia sobre esta cuestión. Impone las costas de primera instancia al banco al estimarse la nulidad de la cláusula abusiva, aunque no se concedan todas las cantidades solicitadas.
En ese asunto se excluyó la devolución del AJD y se redujo la devolución notarial a la mitad, pero se mantuvo la condena al banco en las costas de primera instancia. Por tanto, recibir menos dinero del solicitado no significa automáticamente que el consumidor pierda esa condena. El Supremo aplica la protección europea frente a cláusulas abusivas.
Por qué ese criterio no garantiza las costas de cualquier expediente
Hay que examinar las pretensiones, el fallo y la conducta de las partes. No puede trasladarse sin más aquella decisión a una demanda desestimada, a partidas ajenas a la cláusula o a cualquier combinación de acciones. La reclamación previa y la respuesta de la entidad deben quedar bien documentadas. La decisión corresponde al tribunal.
Conviene distinguir también las fases: la propia STS 35/2021 no impuso las costas de los recursos de apelación y casación que resolvía. Su resultado sobre primera instancia no equivale a asegurar las costas de un recurso posterior. La resolución y la eventual tasación determinan lo que finalmente puede exigirse.
Cuánto dura una reclamación de gastos de hipoteca en Madrid
Separa la fase de preparación documental, la reclamación al banco y el proceso judicial. Conseguir facturas y aclarar una liquidación puede ser decisivo antes de presentar nada. Una oferta aceptable puede cerrar el asunto en la fase previa; el silencio o una discrepancia obligan a valorar la demanda.
No damos una duración judicial cerrada: los plazos dependen de la admisión, las notificaciones, la oposición, la prueba y los recursos. Obtener sentencia y cobrar tampoco son siempre el mismo momento. Si la entidad no cumple, habrá que estudiar la ejecución. Las noticias sobre la demora de antiguos juzgados no permiten predecir tu expediente.
Preguntas frecuentes sobre la demanda de gastos de hipoteca en Madrid
¿Puedo reclamar al SAC por mi cuenta?
Sí. Identifica el préstamo, la cláusula y lo que solicitas. Conserva el contenido enviado y el justificante de recepción para que pueda revisarse antes de presentar la demanda.
¿La provisión de fondos basta para pedir toda esa cantidad?
No por sí sola. Debe contrastarse con las facturas, la liquidación definitiva y los reintegros, separando los conceptos del préstamo de los de compraventa e impuestos.
¿Tengo que esperar un mes si el banco ya ha rechazado la reclamación?
El rechazo expreso es una causa de terminación sin acuerdo del artículo 439 bis LEC. Debe conservarse y comprobarse que responde a la reclamación que se pretende llevar al tribunal.
¿Tengo que acudir personalmente a una vista en Madrid?
Depende de si se celebra vista y de si se requiere tu intervención. La presentación de la demanda no implica por sí sola que tengas que declarar; revisa cualquier citación con tu abogado.
¿Puede haber costas a favor del consumidor aunque no le devuelvan todo?
Sí. La STS 35/2021 impuso al banco las costas de primera instancia pese a no conceder toda la devolución pedida. Hay que estudiar el resultado y las circunstancias de cada proceso.
¿Qué ocurre si el banco me paga después de presentar la demanda?
Comunícalo y aporta el justificante. Hay que comprobar qué conceptos cubre el pago, qué queda pendiente y cómo afecta a la continuación del procedimiento y a las costas.
Te ayudamos a preparar tu reclamación de gastos de hipoteca en Madrid
En Pablo Morán Abogados revisamos la escritura, las facturas, la liquidación de la gestoría y la respuesta del banco. Llama al 687 96 07 03 o utiliza el formulario de contacto para pedir cita.
Información revisada el 8 de noviembre de 2026. Esta guía es orientativa y no sustituye el análisis jurídico de tu documentación. La viabilidad y el resultado dependen de las circunstancias del expediente.
¿Necesitas ayuda profesional? Consulta nuestro servicio de abogado de derecho bancario en Madrid y pide cita: la primera consulta se celebra en nuestro despacho y su coste se descuenta de los honorarios si nos encargas el asunto.
