ABOGADO DE FRAUDE BANCARIO Y PHISHING EN MADRID

Reclama a tu banco la devolución de operaciones y transferencias que no autorizaste

Si te han vaciado la cuenta o te han cargado operaciones que no hiciste —por phishing, smishing, vishing, clonación de tarjeta o robo de credenciales—, la ley te protege: el banco debe devolverte el dinero de las operaciones no autorizadas salvo que demuestre tu negligencia grave o un fraude por tu parte. En Pablo Morán Abogados, despacho en el centro de Madrid, estudiamos tu caso, reclamamos al banco y, si es necesario, acudimos a los tribunales.

Qué hacer en las primeras horas

Bloquea la tarjeta y la banca online y cambia tus claves desde un dispositivo de confianza.
Avisa al banco de inmediato y por escrito (correo, burofax o mensaje en la app), pidiendo un número de incidencia. El aviso rápido es clave: la normativa fija un máximo de 13 meses desde el cargo, pero cada día cuenta.
Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil y conserva el atestado.
No borres nada: guarda los SMS, correos, capturas, enlaces y llamadas del supuesto «banco».
Pide al banco la información de la operación: fecha, importe, dispositivo, método de autenticación y destinatario.

Qué dice la ley sobre las operaciones no autorizadas

La normativa de servicios de pago (Real Decreto-ley 19/2018, que traspone la Directiva europea PSD2) protege al usuario:

Si una operación no fue autorizada por ti, el banco debe devolverte el importe de inmediato y, a más tardar, al final del día hábil siguiente a que la conozca, salvo que tenga motivos razonables para sospechar un fraude del cliente y lo comunique por escrito al Banco de España.
Corresponde al banco probar que la operación fue autenticada, registrada correctamente y no se vio afectada por un fallo técnico. Que se usaran tus credenciales no basta, por sí solo, para demostrar que tú la autorizaste ni que actuaste con negligencia grave.
Tu responsabilidad queda limitada (hasta 50 euros en caso de robo o extravío del instrumento de pago), salvo que hayas actuado de forma fraudulenta o con negligencia grave.

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Cuando el banco se niega a devolver el dinero

Es habitual que la entidad alegue que «diste tus claves» o que la operación estaba autenticada. La negligencia grave se interpreta de forma restrictiva, y los tribunales han condenado a bancos a devolver el dinero en muchos casos en los que no acreditaron una autenticación reforzada ni la negligencia del cliente. Analizamos tu caso con la documentación del banco para ver qué puede probarse.

Cómo reclamamos

Reclamación al servicio de atención al cliente del banco, con todos los datos y pruebas.
Reclamación ante el Banco de España si la respuesta es negativa o tardía (no es vinculante, pero aporta informe y presión).
Demanda judicial contra la entidad para exigir la devolución, con intereses.
Vía penal contra los autores: el fraude informático se castiga como estafa.

Preguntas frecuentes

¿Me devuelven el dinero aunque haya pinchado en el enlace?

Puede ser que sí: depende de cómo se autenticó la operación y de si el banco logra probar tu negligencia grave. No des el asunto por perdido solo porque entregaste datos engañado.

¿Y si la transferencia la hice yo, engañado por una falsa inversión o un falso empleado del banco?

Aquí la devolución no es automática, porque la operación sí fue ordenada por ti. Revisamos si el banco incumplió sus deberes de seguridad y alerta y qué acciones caben contra los estafadores.